两天连吃8罚单 温州银行IPO之路道阻且长

  • 日期:08-28
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温州银行IPO之路道阻且长中小银行上市的步伐明显加快,已经连续十年上市的温州银行重新燃起了上市的希望。但是,温州银行真的准备好了吗?

在稳健推进上市咨询的背景下,温州银行面临双收入下降,净利润下降,合规管理等压力。上市之路可以说是长期和长期的。

两天带领8张门票“虚拟增加存款和贷款”成为一种习惯

7月2日至7月3日,中国保险监督管理委员会温州监管分局在官方网站上公布了多项罚款。其中,温州银行违法8起,罚款330万元,罚款信息还涉及银行七个分支机构的相关负责人。违反法律涉及的七个分支机构是虚拟存款和贷款。

违反法律法规的主要内容包括以下六个方面:(1)对大股东及关联方的信贷安全进行严格的非审慎管理; (二)关联方融资业务管理不善; (3)单个团体客户的信用余额管理严重不谨慎; (四)为企业获得商业银行股权提供融资支持; (5)存款和贷款虚拟增加; (6)为房屋企业提供融资支持,以“清股”的形式支付土地贷款违法违规行为。

同时,包括温州银行鹿城支行,雪麓支行,新城支行,德胜支行,勤勤支行,国定支行等七个支行的相关负责人蜀科必须全部增加对各自分行的贷款。主要责任。其中,鹿城支行负责人朱小莉被取消高级管理人员2年的资格,其余6人均被警告,并处罚金8万元。

结果发现,记者对这些信息进行了整理,发现温州银行不是第一个因虚拟存款而受到监管的人。 2018年2月,温州银监局对温州银行资产转让实施了回购协议,没有产生资金,不正当地增加存贷款,贷款资金使用不到位,罚款1万元。

除了夸大的存款外,还发现在线记者没有完全统计这些统计数据。温州银行还因违法违规,处理银行承兑汇票等无实际交易背景而受到监管处罚,共罚款718万元。

收入和净利润翻番,业务表现“压力大山”

据公开资料,温州银行前身为温州商业银行。公司成立于1998年,2007年正式更名为温州银行。目前是温州最大的股份制商业银行,仅次于杭州银行和宁波银行。

然而,与杭州银行和宁波银行不同,温州银行受到温州民间借贷风险的影响。资产规模和利润不如前两家银行好,特别是盈利能力大幅下降的趋势。

根据年报数据,温州银行连续两年实现营业收入和净利润双重下滑。 2017年,温州银行营业收入39.71亿元,比2016年减少6.24亿元,减少13.58%;净利润为9.02亿元,比2016年减少12.28%。2018年,温州银行营业收入36.18亿元,同比下降8.89%;净利润为5.1亿元,同比下降43.46%。这是温州银行净利润下滑的第二年。 2017年,温州银行净利润为9.02亿元,比2016年下降12.28%。

从表中可以看出,温州银行在2016年经营利润达到顶峰后开始出现收入能力持续下降的趋势。

据了解,导致温州银行收入能力持续下降的主要因素是银行的成本,尤其是利息支出的成本。

根据温州银行年报数据,2017年温州银行净利息收入为22.37亿元,比上年减少8.71亿元,占总收入的56.33%,同比下降11.31个百分点 - 上一年;利息支出为75.99亿元。去年,它增加了23.03亿元。截至2018年底,该行净利息收入27.07亿元,占总收入的72.33%;利息支出76.92亿元,比2016年全年增加26.96亿元。

此外,从2016年到2018年,温州银行的资本利润率和资产利润率均呈现持续下滑,远低于行业平均水平。就资本利润率而言,2018年仅为3.8%,远低于11%的行业平均水平。在资产盈利能力方面,温州银行三年来低于0.6%,2018年仅为0.23%,仅为行业标准的40%。

在2019年温州银行金融债券信用评级报告中,联合信用证还指出,近几年温州银行利润水平的下降主要是由于长期投资策略导致资产负债错配,依赖关于发行银行同业存款收入以弥补流动性,融资在成本上升的背景下,利息支出水平显着上升。

不良贷款余额增加64%,资产质量令人担忧

在业绩下滑的同时,温州银行的资产质量也面临下行压力。

在资本充足率方面,截至2019年第一季度末,该银行的核心一级资本充足率为8.75%;一级资本充足率为8.75%,比监管红线高0.25个百分点。在过去五年中,资本充足率一直呈现持续下降趋势。

不良贷款方面,截至2018年末,温州银行不良贷款余额18.27亿元,不良贷款率1.72%,明显高于年末贷款余额。去年;逾期贷款余额20.47亿元,占贷款总额的1.93%;逾期90天以上的贷款余额与不良贷款余额的比率为86.69%。值得注意的是,这是温州银行的不良率首次高于温州银行的平均不良率。

受宏观经济低迷影响,传统制造业企业和温州批发零售业增加了经营困难。温州银行的历史资产负担沉重,监管要求减少了资产质量的偏差。在这些因素的影响下,温州银行的糟糕表现显着上升。

根据温州银行的年报数据,温州银行的不良贷款率从2014年至2012年的1.23%上升至1.72%。同期,不良贷款余额由7.16亿元增加至18.27亿元。其中,2018年的增幅为64%。

事实上,通过整理温州银行资产处理的数据,发现温州银行的不良资产处理非常强烈。

根据年报数据,2018年,温州银行处置不良贷款9.4亿元,其中现金回收4.2亿元,核销3.95亿元(不含信用卡核销),转让回收1.25亿元。

2014年至2018年,温州银行不良资产规模分别为9.36亿元,10.43亿元,13.78亿元,8.15亿元和4.76亿元。过去五年,累计不良资产为46.48亿元。

从不良处置规模和不良率的数据可以看出,温州银行生产不良,资产质量风险较高。总体而言,由于历史不良贷款负担沉重,温州银行对不良贷款处置影响较大,对利润产生一定的负面影响。

通往市场的道路被封锁且持续时间很长

上市融资是商业银行补充资本的重要途径。特别是对于中小型银行而言,不仅需要自身业务发展,还需要资金监管。

记者注意到,温州银行在2018年发行了10亿元的二级资本债券,以补充银行资金。

在2月份首次公开招股上市咨询后,温州银行咨询工作第一阶段的最新进展报告显示,目前咨询工作的具体内容主要包括现场尽职调查和获取信息,发行人的历史和公司治理。进一步明确公司运营,业务系统等方面,深入了解公司的基本情况,行业发展现状,前景和公司运营情况,探讨业务发展目标和未来计划,督促发行人进行监管。尽职调查和整改等相关问题。

关于银行上市咨询的进展情况,咨询报告显示,下一步将是按计划进行咨询和培训,并准备首次公开发行股票上市申请文件。从进展情况来看,温州银行仍未提交上市申请文件,上市之路仍处于起步阶段。 (发现网络记者罗雪峰周子章)